Mitä laki sanoo
Vakuutussopimuslain 31 §: vähennys vaatii tahallisuuden tai vähäistä suuremman huolimattomuuden. 34 §:n mukaan otetaan huomioon, miten laiminlyönti vaikutti vahinkoon. Vastuuvakuutuksessa vähennys vaatii törkeän huolimattomuuden.
Kun vähennys kumottiin
- FINE-66583-F5P9C: vesipostin jäätyminen, ei vähennystä. Ohjeessa ei ollut nimenomaista velvollisuutta.
- FINE-019704: asukkaan menettelyä ei samastettu taloyhtiöön.
| Ratkaisu | Tilanne | Lopputulos | Opetus |
|---|---|---|---|
| FINE-66583-F5P9C 2.7.2026, FINE (toimisto) | Vesiposti jäätyi. Yhtiö vähensi 15 % suojeluohjeen perusteella. | Suositus korvata ilman vähennystä. Ohjeessa ei ollut nimenomaista tarkastusvelvollisuutta. | Vähennys vaatii konkreettisen ohjeen ja vähäistä suuremman huolimattomuuden. |
| FINE-019704 22.8.2019, Vakuutuslautakunta | Kerrostaloasunnon ikkuna oli auki pakkasella, ja keittiön hana jäätyi ja rikkoutui. | Suositus korvata vuotovahinko. Asukkaan menettelyä ei voitu samastaa taloyhtiöön. | Asukkaan huolimattomuutta ei automaattisesti lueta taloyhtiön syyksi. |
Kun vähennys pysyi
- FINE-040170: 20 % vähennys, koska vastaava vahinko oli sattunut viikkoa aiemmin.
- FINE-79593-S5Z0W5: autossa eri renkaat edessä ja takana, kolmanneksen vähennys.
| Ratkaisu | Tilanne | Lopputulos | Opetus |
|---|---|---|---|
| FINE-040170 17.11.2021, FINE (toimisto) | Lämmitetyn ulkovaraston vesiputki jäätyi ja liitos petti. Vastaava vahinko oli sattunut viikkoa aiemmin. | Ei muutosta. Yhtiö sai vähentää 20 % suojeluohjeen laiminlyönnin vuoksi. | Toistuva vahinko ilman korjaustoimia painaa. |
| FINE-79593-S5Z0W5 6.3.2026, Vakuutuslautakunta | Auto suistui märällä tiellä lokakuussa. Edessä oli kesärenkaat ja takana talvirenkaat. | Ei muutosta. Yhtiö sai tehdä 1/3 suojeluohjevähennyksen. | Renkaiden kunto on suojeluohjeasia. |
Perustelut valitukseen
- Mikä ohje, missä kohdassa ja miten se oli konkreettinen?
- Oliko huolimattomuus vähäistä?
- Vaikuttiko se vahinkoon?
Tarkistuslista
- Pyydä yhtiöltä ohjeen tarkka kohta.
- Kirjaa, mitä teit ja milloin.
- Arvioi, vaikuttiko laiminlyönti vahinkoon.
- Tee oikaisupyyntö, sitten FINE maksutta.
Katso myös
Mitä valitus maksaa ja mitä korvaus.ai tekee
FINEn riidanratkaisu on asiakkaalle maksutonta. Sinne voi viedä asian itse. Lähde: FINEn vuosikertomus 2025
Juristin tai asianajajan apu maksaa yleensä.
Oikeusturvavakuutus voi kattaa riidan kuluja, jos asia voisi mennä käräjäoikeuteen. Tarkista omat ehtosi.
Analyysi on maksuton. Hinnat
Analyysi, Itse ja Ohjattu eivät ole vielä käytössä. Analyysi avautuu pian.
Usein kysyttyä
Saako yhtiö evätä koko korvauksen suojeluohjeen vuoksi?
Laki sallii alentamisen tai epäämisen, mutta vain jos laiminlyönti on tahallinen tai huolimattomuus vähäistä suurempaa ja se on vaikuttanut vahinkoon. Usein seuraus on prosenttivähennys, ei täysi epääminen.
Mitä jos ohjetta ei ollut kerrottu selvästi?
Silloin vähennys on heikoilla. Ratkaisussa FINE-66583-F5P9C vesipostin tarkastamisesta ei ollut nimenomaista ohjetta, ja FINE suositti korvausta ilman vähennystä.
Vaikuttaako aiempi samanlainen vahinko?
Vaikuttaa. Ratkaisussa FINE-040170 vastaava jäätymisvahinko oli sattunut viikkoa aiemmin, eikä lämmitystä ollut korjattu. FINE piti 20 prosentin vähennystä oikeana.
Koskeeko suojeluohje autoa?
Koskee. Ratkaisussa FINE-79593-S5Z0W5 autossa oli kesärenkaat edessä ja talvirenkaat takana, ja lautakunta hyväksyi kolmanneksen vähennyksen.
Lähteet
- FINE, vuosikertomus 2025: fine.fi/tietoa-finesta/vuosikertomukset/fine-vuosikertomus-2025.html
- FINE, asioiden käsittely ja eteneminen FINEssä: fine.fi/tietoa-finesta/asioiden-kasittely-ja-eteneminen-finessa.html
- Vakuutussopimuslaki, Finlex: finlex.fi/fi/lainsaadanto/1994/543
- FINE-66583-F5P9C: fine.fi/ota-yhteytta/ratkaisutietokanta/ratkaisu/fine-66583-f5p9c.html
- FINE-019704: fine.fi/ota-yhteytta/ratkaisutietokanta/ratkaisu/fine-019704.html
- FINE-040170: fine.fi/ota-yhteytta/ratkaisutietokanta/ratkaisu/fine-040170.html
- FINE-79593-S5Z0W5: fine.fi/ota-yhteytta/ratkaisutietokanta/ratkaisu/fine-79593-s5z0w5.html